最近P2P贷款网站挺火,我研究了一下有些心得分享给大家。
网络使人与人之间的沟通越来越通畅,P2P下载实现了多人共享资源,P2P购物开始涉及到实物,人们也越来越对看不见摸不着的人产生信任。
今天的P2P贷款更是丢开实物,直接在互通有无的交流金钱。有人缺钱,有人钱多,有人提供平台,P2P贷款就孕育而生。
也许P2P贷款还太新潮,接受的人可能太少,将钱借给陌生人风险自然是有的,各大网站也推出各种措施来保证出借人的资金安全,当然了,P2P贷款还有一个好处就是每个标的资金不需要太多,这样风险也得到了平摊。
接触了几个P2P网站,分享一下心得。
拍拍贷
网站似乎看起来不是很专业,界面不美观。利率最高达到22%,采取等额本息还款方式。一般期数是6个月或1年。个人感觉风险稍大,虽然我也是在此投了一些钱。
借款是要有信誉的,第一次借款只能有3千元,要慢慢攒才能有高额借款。
投了半年才发现原来本金保障规则是这样:http://group.ppdai.com/forum.php?mod=viewthread&tid=695791&extra=&highlight=%E6%9C%AC%E9%87%91%E4%BF%9D%E9%9A%9C&page=1
准备退出了~~2014. 8.2
宜人贷
网站专业许多,界面清晰,出借利率最多只到12%,也是采取等额本息还款方式。一般期数是1年,2年,3年。个人感觉网站较为真实,借款只需要凭借一些资料即可贷到款项。由于利率最多只到12%,所以收益不太高。而贷款利率,三年大概是28%的利率。
等额本息还款
采取每月等额偿还,开始利息付得多,本金还得少。随后慢慢增加增加本金,每月还款额是一样的。
对于借款人来说,网站上会有详细的每期还款的利息与本金数量,还有相应的平台费等等。
但是对于出借人来说,这个数值就缺少一定的参考程度。假如我们借出去1w,我们每个月都会收到还款,而我们希望得到的是一个年收益率,我们需要将还款再投入下一笔借贷中。
根据http://wenku.baidu.com/view/d2e850d576a20029bd642d75.html 我修改了一下,比较不智能的算出了两个网站大概的投资收益。
假设都是1w元,投资期数为1年。采取循环投资的方式。
以拍拍贷20%利率来计算,年回报率大概是17.2%
本金余额 | 10000 | |||
借款期限 | 1年 | |||
每月应还本金 | 926.35 | 元 | ||
月利率 | 0.016666667 | |||
总还款额 | 11116.14 | 循环还款额 | 11721.07 |
以宜人贷的12%利率来计算,年回报率大概是10%
本金余额 | 10000 | |||
借款期限 | 1年 | |||
每月应还本金 | 888.49 | 元 | ||
月利率 | 0.01 | |||
总还款额 | 10661.85 | 循环还款额 | 11007.57 |
拍拍贷三年的回报率是40.7%
宜人贷三年的回报率是23.2%
以上都是以他们默认的20%与12%的利率。
修改的excel如果感兴趣的可以留言找我要,也不知这篇文章到底有几个人看。。。